선납이연 적금 납부 방식 장점 선납이연 계산기

똑같은 적금을 가입하고도 더 많은 이자를 받을 수 있는 방법이 있습니다. 선납이연 납부 방식을 이용하면 최대 70% 이상의 이자수익을 얻을 수 있다고 합니다. 선납이연 납부 방식과 선납이연 계산기에 대한 정보를 정리해 보았습니다.

 

 

선납이연 적금 납부 방식 장점 선납이연 계산기 

 

선납이연이란

 

선납이란 말 그대로 미리 낸다는 의미이고 이연이란 날짜가 미뤄진다는 의미입니다. 선납이연 적금은 정해진 적금 납입일이 있는데 그 날짜보다 먼저 납입한 날짜와 늦게 납입한 날짜를 합해서 그 합이 0이 되면 적금 만기일이 바뀌지 않는 점을  이용한 방법입니다. 

 

이 방법은 모든 적금 상품에 적용할 수 없습니다. 

 <저축금을 약정일보다 늦게 입금하였을 때에는 거래처의 요청에 따라 총지연일수에서 총선납일수를 뺀 순지연일수에 대해 계약일 당시 영업점에 게시한 입금지연이율로 셈한 금액을 계약금액에서 빼거나 순지연일수를 계약월수로 나눈 월평균 지연일수만큼 만기일을 늦출 수 있습니다> 라는 문구가 약관에 있는 적금 상품이어야 합니다. 

선납이연 납부 방식을 적용할 수 있는 적금 상품은 2금융권인 저축은행, 상호금융(단위농협, 수협, 신협, 새마응을금고 등)에서 찾아볼 수 있습니다. 해당 금융사에 적금 상품에 대한 문의를 먼저 한 후에 가입하는 것이 좋습니다 . 

 

선납이연 방식 유형

 

선납이연 방식은 언제 몇 달분의 납부를 하느냐에 따라 1-11 / 6-1-5 / 1-6-5 / 6-6 로 나뉩니다. 그러나 선납이연 원리에 맞춘다면 본인의 필요에 따라 다른 방식을 취할 수도 있습니다.

 

1-11 방법은 첫 번째 달에 1개월치를 납부하고 7번째 달에 11개월치를 납부하는 방법입니다.

6-15 방법은 첫번째 달에 6개월치를 납부하고 7번째 달에 1개월치를,  마지막 달에는 5개월치를 납부하는 방법입니다.

 

< 1-11 방법과 6-1-5 방법의 납입 날짜 비교표 > 

		1-11 방법	6-1-5 방법
회차	예정 납입일	실제 납입일	실제 납입일
1	22. 10. 20	22. 10. 20	22. 10. 20
2	22. 11. 20	23. 04. 20	22. 10. 20
3	22. 12. 20	23. 04. 20	22. 10. 20
4	23. 01. 20	23. 04. 20	22. 10. 20
5	23. 02. 20	23. 04. 20	22. 10. 20
6	23. 03. 20	23. 04. 20	22. 10. 20
7	23. 04. 20	23. 04. 20	23. 04. 25
8	23. 05. 20	23. 04. 20	23. 10. 19
9	23. 06. 20	23. 04. 20	23. 10. 19
10	23. 07. 20	23. 04. 20	23. 10. 19
11	23. 08. 20	23. 04. 20	23. 10. 19
12	23. 09. 20	23. 04. 20	23. 10. 19

 

 

 

 

6-1-5 방식의 납부 방법

 

예시 > 납입기간 1년 / 1달 납부액 1,000,000원 

 

적금 가입 첫 달에 6개월분의 납부액 6,000,000원을 납부합니다. → 7번째 달에 1개월분의 납부액 1,000,000원을 납부합니다. →  12번째 달 만기 전날에 5개월분의 납부액 5,000,000원을 납부합니다. 

 

선납이연 방식의 장점

 

① 납부 방법에 따라 남는 여유 자금은 지연된 기간 동안 단기 예금으로 활용할 수 있습니다. 

② 마지막 납부액을 이미 납부한 적금액을 담보로 대출을 받으면 총 원금 7,000,000원만으로 전체 원금이 12,000,000인 적금을 납부할 수 있습니다. 

③ 만약 6% 금리로 매달 700,000원씩 원금 8,400,000원을 적금으로 1년 부었다면 이자로 230,958원을 이자로 받는데 선납이연 방식으로 납부하면 원금 4,900,000원만으로 만기 시 동일한 이자를 받을 수 있을뿐 아니라 일부 금액을 단기예금으로 굴려 이자를 더 얻을 수 있습니다.

만약 같은 원금 8,400,000원을 선납이연 방식으로 납부했다면 매달 1,200,000원씩 납부하는 셈이 되므로 이때 세후 이자로 395,928원을 받을 수 있습니다.

 

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선납이연 계산기

 

선납이연 방식으로 납입을 할 때 납입 날짜를 주의해야 합니다. 한달이 30일인 경우도 있고 31일인 경우도 있기 때문에 날짜가 혼동될 수 있으니 선납이연 계산기를 이용하는 것이 좋습니다. 

적금 기간, 납입방식, 월 납입액, 금리, 가입일, 이자세율을 입력하면 계산 결과를 볼 수 있습니다. 

 

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선납이연 계산기